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等额本息和等额本金还款 哪个对生活压力小些

2015-11-12   来源:房天下     RSS

买房贷款有两种方式,一种是等额本金,一种是等额本息,别看这两种还款方式只有一字之差,但是真要追究起来差别可是很大的!哪个对生活压力小一些?

等额本金,就是每月需要还的本金一样,由于本金逐渐减少,利息也会逐渐减少;

等额本息,就是每月的还款数额一致,一部分拿去还利息,一部分拿去还本金。

对于买房的人来说,两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款,可以迅速降低还款压力,减少购房者花在利息上的钱,但是前期的还款非常痛苦,而更多人选择的是等额本息。

举个例子,假如你贷款一百万来买房,然后计划20年还清,那么两种不同的还款方式就有很大的区别:

这张图上红色的部分是还款的利息,蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下,随着贷款剩余的本金的逐渐减少,利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面,每月还款的本金数目一直不变,但是利息逐渐变少,每月还款的数额就越来越少。

相对来说,等额本金的还款模式下,还款利息会比等额本息还款的利息总额少一些:

等额本息利息总额会比等额本金利息总额高出接近14万元左右。但是在这里有一个很奇怪的现象,虽然等额本金节省的利息更多,但是为什么大多数人还是选择了等额本息的还款模式呢?

就拿一个月收入为1万5的购房者来说吧,如说选择等额本息还款的话,那么在还款初期,他每月只需要还7485元,也就是收入的一半,这个还勉强可以接受,但是如果用等额本金还款的话,第一个月就要还9625元,这个已经超过了他收入的60%了,他的大部分钱都用来还款了,那么他的生活必将会很拮据,这对还款人来说是有点难承受的。

按照上面的表格算下来,等额本金最后会节省大概14万元,但是在前面8年时间里,等额本金的还款数额都更多一些。所以,虽然等额本金的利息会少一些,但是在前面八年里,等额本息的还款压力都更大,完全感受不到利息少的好处。从这个角度来看,等额本息还款,其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。

其实不管选择哪种还款方式,都是为了更好地生活,如果你选择的那种方式已经影响到了你的正常生活,那你就该换另外一种方式了。拉面的建议是:每个人依据自身情况而定,量力而行,不要违背了买房的初始目的。

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