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等额本金还款和等额本息还款哪种方式更好?

房天下     2015-12-04   RSS
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办理房屋贷款就需要选择还款方式,大家常用的还款方式有两种,分别是等额本金和等额本息,到底应该选哪个?这个问题让很多人犯了难,现在就跟着小编一起来具体分析一下它们吧。

一、等额本息还款

等额本息还款,即贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款。也就是说,借款人归还的利息和本金之和每月都相等,利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化,开始时由于本金较多,因而利息占的比重较大,当期应还本金是计划月还款额和当期应还利息的差额,随着还款次数的增多,本金所占比重逐渐增加。

计算公式:

计划月还款额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕还款月数=贷款年限×12

月利率=年利率/12

二、等额本金还款

等额本金还款,即每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。也就是说,每月归还本金的数额相等,利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数,每月的还款额并不固定,而是随着每月本金的减少而递减,随着还款次数的增多,利息由多逐渐减少。

计算公式:

计划月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率

累计已还本金=已经归还贷款的月数×贷款本金/还款月数

三、等额本息和等额本金哪个更好?

等额本息还款的优点是每月偿还金额相等,还款压力均衡,便于借款人合理安排家庭收支计划,对于精通投资、善于理财的家庭,无疑是最好的选择。如果投资回报率高于贷款利率,那么占用资金的时间就越长越好,这种还款法适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人,如果部分年轻人的资金较为紧缺,但未来有能力提前还贷,利息也会相对减少。

等额本金还款法在贷款初期月还款额大,还贷压力较重,尤其是在贷款总额比较大的情况下,可能会相差上千元。但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻,比较适合收入较高,有一定的经济基础,但是预计将来负担会加重的人群。

所以这两种还款方式各有各的好处,借款人还是需要根据自身情况进行选择。

以上就是小编为大家整理的等额本金和等额本息的相关知识,希望可以帮到你们。

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