各地首套利率再上调,工资涨幅比不上利率上浮?!

2018-01-14   来源: 米宅米宅     RSS

进入2018年,房地产市场出现“一松一紧”新格居。“松”的是多地发布宽松政策,“紧”的是贷款利率。

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首套房贷利率同比上升20.89%

据融360最新监测数据显示:2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%,相当于基准利率1.098倍,环比11月上升0.37%;同比上年12月首套房贷款平均利率4.45%,上升20.89%。

回顾2017全年,年初1月的全国房贷平均利率为4.46%,截至2017年最后一个月,全国房贷平均利率升至5.38%,较1月上涨0.92个百分点。其中,一季度上涨0.03个百分点;二季度上涨0.50个百分点;三季度上涨0.33个百分点;四季度上涨0.16个百分点。

在首付比例方面,2017年12月在全国533家银行中,首套首付2成的有68家银行,占比12.76%,较上月减少8家;首付3成的有349家银行,占比达65.48%,较上月增加18家;首付3.5成的银行有55家,占比10.32%。

数据显示,一线城市首套房贷利率情况基本稳定。2017年12月北上广深一线城市首套房贷利率处于4.98%至5.44%的区间,北京首套房贷款平均利率为5.29%、广州为5.32%、深圳为5.44%、上海为4.98%。

我们来算一笔账:以总金额150万商业贷款为例,基准利率4.9%,贷款30年,按等额本息还款方式来计算,每月需还款7961元。然而,上浮15%之后,每月需要还款8640元,每月需要多还679元,30年就是需要多还款24万。

 其实对于楼市而言,利率应该关注两个。

一个是市场中的利率变化趋势,一个是楼市定向调控下各地的房贷利率(房贷政策变化)。

前者其实就是货币政策的取向,它的变化决定后者的基调和方向,而后者则以前者为基础做出变化,影响人们实际买房的预期变化。(没有正规加息之前,在存贷款基准利率的基础上做出变化)

这个逻辑很清楚,也很现实!前者,也就是货币政策的取向和变化将会产生决定性的作用;而后者只能被动做出调整。

为何各银行会在2018年继续提高房贷利率呢?

刚开始提高房贷利率是因为政策调控的需要,而后来则是出于银行自身经营的需要,因为市场环境变了,市场利率大幅度提升,银行自己的资金成本提高,没有办法必须也得跟着提高利率。

而2018年,纵然政策上要求提高利率的压力在减少甚至逆转,但大的货币环境会让银行们有心无力,只能守住或者加码房贷利率。

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 多城宽松政策频繁发布

1月5日,兰州发布消息,取消西固区、九州开发区、高坪等偏远地区的住房限购政策。

随后的1.6-1.10这几天内,南京、厦门、广州、天津、青岛纷纷加入楼市松绑阵营,推出了各自的定向宽松政策。

➤天津:租房落户

2018年1月9日,天津市政府召开新闻发布会,启动“双十条”措施。

其中有一条很关键:

天津将实行引进人才“租房落户”政策。

对本人或直系亲属无名下合法住房的,可在其长期租赁房屋所在社区落集体户口。

拓宽突出贡献引进人才政策受众面,从外地在津投资企业扩展到全部在津注册企业。

对在天津市高职院校毕业的外省市毕业生在津就业并申报落户的,由毕业2年以内调整为30周岁(含)以下。

➤青岛:租房可落户

青岛市政府表示,将健全完善城乡统一的户籍管理制度,以合法稳定住所(含租赁)或合法稳定就业为基本落户条件,全面放开城镇落户限制。

同时,加快取消购房面积、就业年限、投资纳税、积分制等落户条件,优先解决农村学生升学和参军进入城镇人口、在城镇就业居住5年以上等重点群体落户问题,并完善人才交流中心集体户管理制度,方便各类符合条件的外来人口落户。

➤南京:40岁以下的本科学历可落户

南京市发布《市政府关于进一步加强人才安居工作的实施意见》(以下简称〈意见〉)强调,“要坚持多主体供给、多渠道保障、租购并举,通过提供住房、补贴、政策等为人才量身定制安居方式”。

《意见》显示,研究生以上学历及40岁以下的本科学历人才凭毕业证书、技术(技能)型人才凭高级工及以上职业资格证书办理落户手续后,即可申请享受相应的住房政策。

不仅如此,沉寂一年有余的“地王”,也再次出现在人们的视线中。

2018.1.8,在这个要发要发的日子里,苏州博了个好彩头,拍出了全国首个地王,43176元/平的价格,不但刷新了当地楼面价新记录,甚至还超过了周边楼盘的在售价。

面粉比面包贵的案例,时隔1年再次出现在人们的视线中!

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要不要买房?

2018年的工作重点已经明确,防风险,控制杠杆!

货币政策 也提出基本基调:控制好货币的阀门!

而近期,几乎所有央行的研究人员一致性的对外表述:2018年应该要加息!

中国人民银行金融研究所所长孙国峰认为低利率时间太长了!

央行研究局局长徐忠也表示:降杠杆并非利率越低越好。徐忠称,低利率容易加剧资产泡沫,引发脱实向虚。

而最近,央行研究局副局长纪敏称,自去年来工业产品价格和企业利润不断提升,短期内中国存在着加息的空间。在对利率做出调整前,通胀和汇率将被计入考虑因素。

央行的整体态度表明:去杠杆,降低风险,需要利率上行的支持。

著名分析师李唯一认为,就目前来看,资金层面亦未表现出宽松的趋势,货币政策仍为稳健型,长效机制未完全发力。2018年房贷利率变化趋势出现“急刹车”和“猛加油”现象的可能性小,将会继续保持目前状态呈小幅低速上涨。同时,未来或会有更多二线城市再度执行房贷利率上调。

可以肯定的是,不管2018央行是否加息,房贷利率的上涨都将促使买房成本越来越高。而加息,对于购房者来说都将是雪上加霜的噩耗。如果你有首付、有购房资格,而且是刚需,抓紧时间买房子,因为一旦加息,购房成本和还贷成本都会更高。事实证明,目前的购房成本已经够高了,所以在不抓紧上车,以后只能越来越难。

很多人靠高杠杆获得很多利润,但是从去年开始,很多会议都强调要去杠杆,所以不管是个人还是企业还是要紧跟政策。另外,央行一旦加息,加杠杆的成本会不断攀升,可能会给自己增加压力!


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