35岁后,屌丝难逆袭

2018-12-06   来源:力哥理财     RSS

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知乎上有一个有趣的问题:

房间里有100个人,每人都有100元,他们在玩一个游戏。每轮游戏中,每个人都要拿出一元钱随机给另一个人,最后这100个人的财富分布是怎样的?

这个问题探讨的就是金钱是如何在整个社会中随机运动的,以及社会贫富差距到底是如何产生的。

1、来玩个游戏吧

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你觉得哪种答案更符合计算机模拟测算后的结果?

我们不妨把这场游戏视作社会财富分配的简化模型,从而模拟这个世界的运行规律。

假设每个人在18岁成年踏入社会时带着100元的初始资金开始玩游戏,每天玩一次,一直玩到65岁退休。

“每天拿出一元钱”可理解为基本的日常消费,“获得财富的概率随机”是为了简化模型,也就是很多人找不出财富分配因果关系,最后归纳的“命”或“运气”。

以此计算,人一生要玩17000次游戏,即获得17000次财富分配的机会。

在上述规则下,游戏运行17000次的结果如下图所示:

(说明:1.上图中横轴标签代表一个玩家的编号,柱子的高低变动反映该玩家财富值的变化。2. 当某人的财富值降到0元时,他在该轮无需拿出1元钱给别人,但仍然有机会得到别人给出的钱。)

可以看到,每个玩家财富值的变动是极为剧烈的。为了方便描述整个社会财富的分配状况,我们又按照财富值的排序做了下图:

(说明:上图中横轴标签代表玩家排序(非编号),排序越高的财富越多。初始时所有人的财富值相等,随着游戏的进行,财富值差距越来越大。),

没错,财富的分配接近于幂律分布(结论只是程序模拟,而非数学精确求解)。

最后,社会将有很少的富人和很多的穷人。

最富有的人的财富值约为初始财富的3.5倍;

top10%的富人掌握着大约30%的财富,top20%的富人掌握着大约50%的财富;60%的人的财富将缩水到100元以下。

就这样,大部分人的钱跑进了少部分人的口袋里。

你看,即使在最公平的规则下做理论测算,世界依然展现出了极为残酷的一面。

在此基础上,考虑到真实世界的复杂性,我们又设计了更多的情景,同样用程序进行了模拟。

允许借债会让世界变得好一点吗?

在现实社会中,情境会更复杂一些。

比如说,当我们没钱了,还可以找亲友、找银行、找投资人借债,说不定哪天就东山再起了呢。

2、允许借债会让情况好点吗?

游戏结果如下图所示(排序后结果):

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然而模拟结果却让人更加失望。

游戏结束时,最富有的人的财富值约为初始财富的4倍;

top10%的富人掌握着大约33%的财富,top20%的富人掌握着大约56%的财富;大约25%的人背负着债务,最高负债约为200元。

没错。借债虽然能让我们在走投无路时多一些周转余地,但最终会让穷人变得更穷,富人变得更富,贫富差距变得更大。

3、屌丝真能逆袭吗?

我们以所有玩家财富值的标准差来衡量社会贫富分化程度,按时间序列做出图来长这样:

(说明:横轴表示游戏轮数,纵轴表示社会财富的标准差)

可以看到,游戏早期的标准差变动最为激烈,而在6000-6500轮游戏后,标准差的变化趋于平缓,也就是社会财富分布的总体形态趋于稳定甚至固化了。

按照我们设定的游戏与人生的对应规则,这时玩家年龄为35岁。

这个结果告诉我们,35岁之前,人与人之间的差距已经完全拉开了。

进一步看,如果一个人前半生过的一塌糊涂,在35岁时不幸破产,还有没有可能在人生下半场发力,成功逆袭呢?

本次模拟结果中,有15个人在35岁的最后一天时处于破产(负债)状态,而他们在此后的财富值及排名如下图所示:

(说明:上图中的红色柱子为在35岁时破产的玩家,绿色柱子为其他玩家。红色柱子在纵轴上的高度变化表示其财富值变化,在横轴上的位置变化表示其排名变化。)

可以看到,当这15个人在65岁退休时,有7人仍然处于破产状态,也就是依然还是挣扎在社会最底层的屌丝;

有8人还清债务并有了财富积累,但其中7人依然排名在社会财富分配的后半截,唯一一个挤入前50%行列的也只是中产水平,距离富豪仍有相当差距。

如果你在35岁时依然是一穷二白甚至负债累累的底层屌丝,想要再逆袭成为富人,已经变得极为困难……

4、赚钱要趁早

所以,赚钱要趁早,理财要趁早,大龄屌丝逆袭更像是一个传说。

那么,富二代和普通人有什么不同吗?

真实社会中,每个人的起点其实并不相同。总有一些富二代、富三代,在财富游戏开始时就占尽了便宜。这一点也应该被考虑到我们的模型中。

为了简化计算,我们假设只有两类玩家:90个普通玩家(设定同上)+10个富二代玩家。

富二代玩家的初始财富是500元,他们在每轮游戏中需要拿出2倍的钱(消费能力更强),同时获得财富的几率也是普通人的2倍(富二代的各种天然资源导致赚钱能力更强)。

游戏结果如下图所示(排序后结果):

(说明:上图中的红色柱子为富二代玩家,绿色柱子为普通玩家。)

虽然这个分布形态与全是普通玩家的结果基本一致:

top10和top20的富人掌握的社会财富比例和负债的人数比例都差不多,但是仔细来看,top5富人中的全部,以及top10富人中的7位都是富二代玩家。

我们在富二代玩家(红色线条)和普通玩家(绿色线条)中各选5位,绘制出他们的财富值变化图:

可以看到,富二代玩家中虽然也有“败家子”,但他们仍有很大概率将财富值维持在较高水平。

富二代们和普通人生活在两个世界中,偶有交集而已。

没错,普通人要有极好的运气,才能到达与败家富二代相同的财富地位。

所以,赚钱要趁早,大龄屌丝逆袭更像是一个传说。

5、政府强制征税呢?

那么,对富人征税会改变财富分布吗?

为了缓和贫富分化带来的诸多矛盾,在真实社会中有许多转移支付的手段,最重要的手段就是税收。

本轮游戏中,玩家的初始财富同为100元,每轮游戏中玩家获得1元钱的概率相等。

但若被选中的玩家在该轮游戏时的财富值高于200元,则他只能获得60%的收益;

而另外40%的收益将平分给财富值低于0元的所有玩家(相当于破产者的低保)。

模拟结果如下图所示:

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可以看到,在“税收+低保”的游戏规则下,社会财富分布仍然是高度极化的。

区别只是基本消灭了破产者,同时富有的人没那么富了而已。

收税可以平缓世界的分化,但是并不容易改变世界的残酷本质。

虽然政府可以把转移支付的力度大幅提高来强制扭转这个残酷世界(强制均贫富),但这么做的结果是挫伤了所有人创造财富的积极性,导致财富总量大幅缩水,造成社会整体贫穷,这样的试验几十年前刚做过。

6、更加努力呢?

既然什么都靠不上,加倍努力拼搏会让我们的财富地位变得更高吗?

我们中的绝大多数人,没有一飞冲天的发财运气,也没有腰缠万贯的爹,更不甘于吃低保。

想要改变命运,我们只能选择自己更努力,去争取更好的生活。

我们假设每个玩家的初始财富仍然为100元,但有10人比别人加倍努力,从而获得了哪怕只有1%的竞争优势,即赢得收益的概率比别人高出1%,模拟结果如何呢?

(说明:上图中的红色柱子为更努力的玩家,绿色柱子为普通玩家。)

可以看到,社会财富的总体分布形态没有什么变化。但是,10位努力玩家中的9位都进入了富人top20!

是的,尽管最成功的玩家不一定是最努力的那个,但是努力的人往往混的都不错。

感谢这个残酷世界还给我们这些平凡而努力的人留下了一条生路!

7、掌握理财技能之后呢?

原文写到这里就结束了,但力哥想在加一句话。

赚钱的方法有两种,一靠工作,二靠理财。

假如通过努力工作能让赢钱概率提高1%,通过好好理财同样能让赢钱概率提高1%,也就是力哥经常说的,追求幸福人生必须要同时发动双核复利引擎。

比别人多1%的赢钱概率就能让你超大概率挤入top20的行列,多2%的赢钱概率呢?

本文来源:“城市数据团”,“力哥理财”获授权转载

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